Помощь
Нашли ошибку?
X

Ваш Email (необязательно):
Я согласен с Политикой конфиденциальности
Загрузка
Идет отправка сообщения
Сообщение отправлено
Не заполнен текст сообщения!
 

Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 2. Кредитование

Современный Гражданский кодекс Российской Федерации различает два близких понятия: заем и кредит. Банку, а равно и его клиентам интересны обе формы взаимодействия. Для займа характерна передача одной стороной (дающей заем) другой стороне (заемщику) как денег, так и имущества или передача того и (или) другого в собственность заемщика с условием возврата такой же суммы денег или равного количества полученных вещей того же рода и качества. При этом заем денег может быть и беспроцентным, а участвовать в нем могут любые лица. В отличие от займа, кредит выступает как частный случай займа и предполагает: ·        передачу одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денежных средств, причем лишь во временное пользование (не в собственность); ·        кредит не может, если иное не предусмотрено договором, быть беспроцентным; ·        в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (прежде всего банк). Банковское кредитование – это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу: а) предоставления заемщику определенной суммы денежных средств для целевого использования; б) их своевременного возврата; в) получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами. Возврат полученного заемщиком кредита (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получения банком прибыли от кредитных операций, особенно с учетом того, что кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов. Кредитование юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица осуществляется в российской и иностранной валюте. В качестве основных направлений кредитования выделяют кредитование на расширение производства, пополнение оборотных средств, проведение торгово-закупочных операций, ипотечное кредитование. Кредитование - это метод возвратного финансирования потребностей предприятия и одновременно традиционная услуга банков. В современных условиях хозяйствования принципы и подход к вопросам кредитования существенно изменились. Во-первых, предприятие имеет право на получение кредита и в том банке, где ему открыт расчётный счёт и в любом другом банке. Во-вторых, кредитование предприятия производится на основе кредитного договора, в котором определяются права и обязанности предприятия-ссудозаёмщика и банка с учётом предоставляемого кредита и финансового состояния предприятия, устанавливается ответственность сторон за нарушение договора. В-третьих, объектом кредитования могут быть любые потребности предприятия. В зависимости от характера потребностей предприятия в заёмных средствах различаются краткосрочный (до года), среднесрочный (от года до трёх лет) и долгосрочный кредит (от трёх до пяти лет). Долгосрочный кредит является одним из источников формирования оборотных средств предприятия. Он позволяет восполнить потребность в недостающих денежных средствах, возникающую в процессе текущей деятельности предприятия. На срок более года предприятие может получить кредит на капитальные затраты. В этом случае кредит выступает источником заёмных финансовых ресурсов предприятия, направляемых на его развитие. Конкретные сроки кредита определяются исходя из окупаемости затрат и нормативных сроков осуществления кредитуемого мероприятия. Поскольку кредитование осуществляется банками на коммерческой основе, принципами кредитования является обеспеченность кредита, его целевой характер, срочность предоставляемой ссуды, платность и возвратность. За пользование кредитом, который необходимо вернуть в установленный срок, предприятие уплачивает банку проценты. Процентные ставки дифференцированы, в зависимости от срока пользования ссудой с учётом спроса и предложения, причём по разным банкам уровень процентных ставок колеблется. В кредитном договоре устанавливаются конкретные ставки за пользование кредитом, порядок уплаты процентов и остальные условия кредитования. Кредитные операции в мировой практике – самая доходная статья банковского бюджета, за счёт этого источника формируется основная часть чистой прибыли банков. Но с этими операциями связаны и основные риски банков, в частности, непогашение заёмщиков основного долга и процентов по кредиту. Многие коммерческие банки выдают краткосрочные ссуды только на посреднические операции, для которых характерна быстрая оборачиваемость средств и высокая прибыльность. Долгосрочные ссуды занимают незначительный удельный вес в кредитных вложениях в связи с недостаточностью ресурсов у многих коммерчески банков, темпами инфляции, при которых предприятию сложно обеспечить рентабельность инвестиций на более высоком уровне, снижением инвестиционной активности предприятий по многим другим причинам.

 

Дата: 17.06.2010
Статьи рубрики Для бизнеса
Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 1. Расчетно-кассовое обслуживание
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 15.06.2010

Важнейшая особенность отношений предприятий с коммерческими банками – их договорный характер. Инициатива заключения договоров исходит от предприятия. Предприятие самостоятельно выбирает банк для своего расчётно-кассового и кредитного обслуживания. При открытии счетов, для хранения денежных средств,  для расчётов, предприятия свободны в выборе банка и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Такой порядок даёт предприятию возможность, ориентироваться на собственные интересы, выбрать банк, где организованно выполняются операции, выше культура обслуживания, шире перечень предоставляемых услуг. Для расчётного обслуживания предприятие заключает с банком договор банковского счёта. В соответствии с договором банк открывает предприятию как клиенту расчётный и другие счета, зачисляет на них денежные средства, поступающие от покупателей, по поручению списывает соответствующие суммы с Расчетного счёта  на счета поставщиков, кредиторов, соответствующих бюджетных и внебюджетных фондов. В свою очередь банк обязуется принимать от предприятия-клиента и выдавать ему или по его поручению наличные деньги, выплачивать проценты за хранение денег на счетах.  На расчётный счёт зачисляется выручка от реализации продукции, ...

Универсальные карты
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 24.07.2017

 Со следующего года россияне получат универсальные электронные карты, которые через три–пять лет полностью выйдут из обращения. Сменит УЭК электронный паспорт, о чем сообщил исполняющий обязанности президента ОАО УЭК». Тем не менее, затраченные на проект инвестиции не пропадут даром. Данная карта станет средством обкатки технологий. Именно на основе универсальной карты будут выпущены паспорта нового поколения, которые будут иметь вид пластиковых карт. Таким образом, речь не идет о двух картах, в виду чего удостоверяющий личность документ будет документом, который выдает Федеральная миграционная служба. Минэкономразвития оценивало затраты на выпуск с последующим внедрением УЭК на уровне от 135 до 165 миллиардов рублей, которые потребуются в течение последующих пяти лет. Согласно другим сведениям, затраты на УЭК составят до 2016 года 101.3 млрд рублей. Спустя несколько лет карты будут заменены на электронные паспорта. Сегодня УЭК разрабатывает предложения по законопроекту о паспорте россиян для Федеральной миграционной службы, а уже в следующем году проект закона будет не только рассмотрен, но и ...

Ипотека
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 05.07.2017

       Термин «Ипотека» произошел от греческого слова «Hypotheke», и в переводе означает – залог. Впервые термин «ипотека» вошел в обиход на рубеже VI-VII веков до нашей эры в Греции. На сегодняшний день Ипотека - это рыночный инструмент кредитования, созданный специально для приобретения жилья. Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире. Ипотека - это кредит и выдается он тем, кто, по заключению банка, в состоянии его погасить в отведенный период времени. Соответственно решающим фактором в данном вопросе является платежеспособность клиента, а не его тяжелые жилищные условия и острая необходимость их улучшить   Ипотечные кредиты выдаются коммерческими банками, банками ипотечного кредитования, кредитными агентствами. Каждый коммерческий банк, как правило, предлагает сегодня несколько программ ипотеки с различными условиями и процентными ставками. Но во всех случаях, если вы оформите ипотеку, Вы сразу становитесь собственником ...

Штендеры - уличные регуляторы
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 20.12.2011

Начинающим предпринимателям иногда не понятно, как лучше продвигать свои товары и услуги. Почему у соседнего магазина или в парикмахерской на соседней улице много клиентов? Как пригласить их к себе? Возможно, у вас лучшие мастера или более качественный товар, но люди об этом не узнают, если не использовать рекламу. Владельцы небольших магазинов не могут позволить себе дорогую рекламу.  Остается только завидовать большим сетям, которые во всю крутят свою рекламу по телевидению.  Или устанавливают огромные билл-борды по сторонам главных дорог города. А стоит ли отчаиваться? Зачем покупать дорогую и неэффективную рекламу, если можно научиться быть ближе к покупателю и именно там устанавливать свои маленькие биллборды или микрофильмы. Вместо биллбордов - Штендеры, а вместо телевизионной рекламы - ролики  в интернете – недорого, но очень эффективно. Аудитория у такого ролика больше, чем в прайм-тайм, так как выложенный в интернет один раз, он показывается годами! А  создать интересный сценарий и снять свою рекламу – это интересная творческая задача. Кто сказал, что продажа товаров для ...

Объявления из категории «» (посмотреть все объявления)

Продается коммерческое помещение, г. Радужный, 1

10 000 000  руб.
Регион: Владимир

Арт. 23571603 Владимирская область,ЗАТО г.Радужный,ул.1-й Квартал Торговый центр (2 этаж) общей площадью 230 кв.м. с отдельным входом с центральной улицы.На этаже несколько торговых помещений(одежда,обувь,часы, ткани,телефоны ).Арендаторы работают давно,поэтому продаём и как Арендный бизнес.Доход хороший и стабильный.Возможно деление площади.Бонусом в подарок офисное помещение на первом этаже.Удачное месторасположение торгового здания,вокруг жилой ...
03.04.2020  20:21
Продается коммерческое помещение, г. Владимир, Стасова

4 200 000  руб.
Регион: Владимир

Арт. 21001955 Продаётся коммерческое помещение свободного назначения. ул. Стасова, д.31( вторая линия домов между улицами Чайковского и Балакирева). Площадь 72.60 кв.м. Помещение расположено на 1 этаже 1 этажной кирпичной пристройки. С отдельным входом. Сейчас оборудовано под действующий сервисный центр "Патриот" (возможна продажа с арендатором). В этом же здании располагается ...
03.04.2020  20:20
Продажа помещения свободного назначения 1091 м2

6 560 000  руб.
Регион: Петушки

Продажа ПСН площадью 1091 м2. Помещение располагается в 1-этажном производственно-складском комплексе, находится на 1 этаже здания. Имущественный комплекс состоит из двух производственных зданий, складов и гаражей Возможное назначение - прочее. На земельном участке также имеются подземный водоем 395 куб.м , часть территории выложена бетонными плитами. [#1536750#] Площадь (кв.м): 1091 Цена за 1 ...
02.04.2020  03:30
Продажа помещения свободного назначения 208.9 м2

910 600  руб.
Регион: Петушки

Продажа ПСН площадью 208.9 кв.м. Помещение располагается в 3-этажном здании, находится на 1 этаже здания и в подвале. Возможное назначение - прочее, центральное отопление, внутри есть водоснабжение. Имеется отдельный вход. [#1536462#] Площадь (кв.м): 208.9 Цена за 1 кв.м: 4359 Назначение: прочее Этаж: 1 Количество этажей: 3 ...
02.04.2020  03:30
Продается коммерческое помещение, г. Владимир, Большая Нижегородская

1 580 000  руб.
Регион: Владимир

Арт. 21899443 ул.Большая Нижегородская д.71 Помещение под любой вид деятельности общей площадью 45 кв.м. (3 мансардный этаж) в 3-х этажном кирпичном торгово-офисном здании.Помещение с хорошим ремонтом,окна ПВХ,светильники на стенах и потолке,много света в помещении и окна выходят на солнечную сторону.Мебель по желанию остаётся .На этаже два туалета.Здание находится на ...
31.03.2020  23:56
Продается коммерческое помещение, г. Владимир, Василисина

10 550 000  руб.
Регион: Владимир

Арт. 11835585 ул. Василисина д.1А Отдельно-стоящее кирпичное здание с отдельным входом общей площадью 186 кв.м. и земельный участок 6 соток земли в собственности.Помещение с индивидуальным дизайнерским ремонтом под детский садик,возможно под косметический или медицинский центр,а также под офисную деятельность. Помещение кабинетной планировки ,состоит из зоны ...
31.03.2020  14:57
Продается коммерческое помещение, г. Владимир, Стрелецкая

5 000 000  руб.
Регион: Владимир

Арт. 16381523 ул.Стрелецкая д.32 Помещение под любой вид деятельности общей площадью 71 кв.м.(цокольный этаж) в 3-х этажном новом кирпичном жилом доме..Помещение с ремонтом,состоит из двух комнат,холла и туалета.Окна везде ПВХ.Отдельный вход со двора.Отличное место для офисной деятельности и любого центра. Рядом улицы: Пушкарская и Ломоносова. Район города: Ленинский Вход в помещение: со ...
21.03.2020  19:54